江苏农信社考试商业银行模仿试卷(1)
《商业银行事务与运营》试卷
一、单项挑选题(每题1分,共20分)
1.我国银行规则,信誉卡透支金额和利息须在30天归还,最长不得超越( )天。
A.30 B.50 C.60 D.90
2.( )的建立标志着本钱主义现代银行准则开端构成。
A.威尼斯银行 B.乔治银行 C.汉堡银行 D.英格兰银行
3.告贷企业直接用来归还告贷的只能是( )
A.库存商品 B.应收账款 C.现金 D.典当品
4.告贷典当物、质物商场价值下降,或银行对抵(质)押失掉操控,其告贷至少应分为( )
A.重视 B.次级 C.可疑 D.丢失
5.商业银行用吸收的存款,发放告贷衍生出更多存款,再发放告贷,如此循环往复,然后增加钱银供应量,所表现的功能是( )
A.信誉中介 B.付出中介 C.信誉发明 D.金融服务
6.个人住房告贷一般要求必定份额的首付金额,目前我国规则这一份额为( )
A.10% B.20% C.30% D.60%
7.商业银行的同业拆借资金可用于( )
A.补偿信贷缺口 B.处理头寸调度过程中的暂时资金困难
C.固定财物出资 D.发放中长期告贷
8.银行持股公司打开最遍及的国家是( )
A.美国 B.日本 C.德国 D.英国
9.为了增加净利息收入,当猜测利率即将上升时,银行应( )
A.建立正缺口 B.尽量力求负缺口 C.增加利率敏理性负债 D.坚持零缺口
10.预期收入理论着重的是( )
A.资金运用与资金来源的彼此约束联络 B.告贷期限与告贷流动性的联络
C.告贷归还与告贷人未来预期收入之间的联络 D.流动性与盈利性之间的和谐联络
11.( )的建立标志着我国现代银行的发生( )
A.户部银行 B.我国互易商货银行 C.交通银行 D.我国银行
12.依据《巴赛尔协议》,商业银行中心本钱与危险加权财物的比率不得低于( )
A.4% B.6% C.8% D.9%
13.告贷人以存单、债券为质物向银行请求质押告贷的,其质押率最高不超越( )
A.70% B.80% C.90% D.100%
14.确保
商业银行安全性的最根本措施是( )
A.扩展财物负债规划 B.防备和操控各种危险
C.加强利差办理 D.大力打开零售银行事务
15.商业银行财物结构中流动性最强的财物是( )
A.短期证券 B.预备金存款 C.短期告贷 D.库存现金
16.依据商业告贷理论,具有主动清偿性质的告贷是( )
A.短期流动资金告贷 B.固定资金告贷 C.消费告贷 D.助学告贷
17.可转让付出指令账户相对于支票账户而言,最重要的立异在于( )
A.转账或付款运用付出指令书 B.付出次数的规则
C.能够付出利息 D.开户有最低金额要求
18.影响商业银行流动性的最首要要素是( )
A.租借事务的改变 B.信任事务的改变
C.存告贷事务的改变 D.对咨询事务需求情况的改变
19.( )以为,坚持财物流动性的最好方法是持有政府发行的短期证券。
A.财物搬运理论 B.预期收入理论 C.负债办理理论 D.商业告贷理论
20.告贷人呈现付出困难,并难以按商场条件取得新资金或采纳隐瞒事实等不正当手段套取告贷,其告贷应分为( )
A.正常 B.重视 C.次级 D.可疑
二、多项挑选题(每题1分,共10分)
1.对告贷企业非财政要素剖析的内容首要包含 ( )
A.告贷人的还款志愿 B.作业危险 C.运营危险
D.办理危险 E.信誉支撑
2.分行制的长处是 ( )
A.规划大,易于吸收各种社会存款 B.抗危险才能强
C.有利于自由竞争 D.运营灵敏 E.便于金融当局的宏观办理
3.为有用躲避利率危险供给了可能性的金融衍生东西包含( )
A.远期利率协议 B.利率期货 C.利率期权
D.利率交换 E.利率上、下限及双限
4.不会削弱原有股东对银行操控权的筹措本钱的方法包含( )
A.发行一般股 B.发行优先股 C.留存盈利
D.发行次级债券 E.发行大额可转让定期存单
5.消费信贷与企业告贷比较,具有( )的特色。
A.高危险性 B.高收益性 C.周期性
D.利率敏理性 E.利率不敏理性
6.关于世界金融商场融资,下列说法中正确的包含( )
A.能够直接假贷 B.能够采纳发行存单的方法
C.利率是固定的 D.利率能够起浮,参阅伦敦同业拆借利率
E.能够经过专门的组织或自己的海外分支组织进行
7.
商业银行的性质能够了解为( )
A.是政府的银行 B.是银行的银行 C.是企业
D.是特别的企业 E.是特别的金融企业
8.关于大额可转让定期存单,下列说法正确的是( )
A.1965年由美国花旗银行首要发行 B.能够躲避政府最高利率约束
C.二级商场上面额一般100万美元以上 D.利息按实践天数核算
E.能够在钱银商场出售
9.依据《担保法》规则,可作为告贷典当物的有( )。
A.典当人一切的房地产 B.乡村犁地的土地运用权 C.土地一切权
D.典当人依法有权处置的国有机器、交通运输东西
E.以公益为意图学校、医院等教育设备、卫生设备
10.商业银行信誉卡事务的特别危险首要有( )
A.信誉危险 B.内部危险 C.作业危险
D.伪冒危险 E.商场危险
三、判断题(对的打√,错的打×。每题1分,共8分)
1.汽车告贷的期限(含展期)最长不得超越5年。( )
2.告贷人财物负债率越高,偿债才能越强。( )
3.正常类告贷危险小,所以不需要计提告贷丢失预备金( )
4.向中心银行告贷是商业银行重要的资金来源,告贷利率由商场供求联络决议。( )
5.存款保险准则具有维护银行系统安稳的效果,但也在必定程度上增加了银行的道德危险。( )
6.当银行本钱充足率高于监管当局的最低要求时,意味着银行是十分安全稳健的。( )
7.本钱本钱曲线标明,商业银行的本钱越多越好。( )
8.商业银行中间事务具有表外性、多样性和无危险性的特色。( )
四、术语比较(每题5分,共15分)
1.信誉危险和操作危险
2.典当告贷和质押告贷
3.利率敏理性缺口与久期
五、简述题(每题5分,共20分)
1.怎么了解
商业银行的运营准则?
2.怎么剖析告贷企业的还款才能?
3.简述个人住房告贷的基本要求。
4简述《新巴塞尔本钱协议》的首要精力及对我国银作业危险本钱监管的含义。
六、核算剖析题(共12分)
1.某银行有关负债负债账户材料如下:
项目 |
年均匀数
(亿元) |
资金本钱率
(%) |
资金本钱额
(亿元) |
可用资金
比率(%) |
可用资金额
(亿元) |
活期存款 |
80 |
4 |
3.2 |
70 |
56 |
储蓄存款 |
60 |
5 |
3 |
80 |
48 |
钱银商场存单 |
30 |
5 |
1.5 |
90 |
27 |
CDs |
40 |
6 |
2.4 |
95 |
38 |
定期存款 |
10 |
6 |
0.6 |
90 |
9 |
短期告贷 |
20 |
7 |
1.4 |
95 |
19 |
其他负债 |
10 |
6 |
0.6 |
90 |
9 |
算计 |
|
—— |
|
—— |
|
要求:(1)以上表数据核算该行存款资金本钱率、悉数资金本钱率和可用资金本钱率。
(2)影响银行加权均匀本钱变化的要素有哪些?
七、归纳剖析题(共15分)
银监会统计数据标明,2009年一季度我国商业银行持续坚持了不良告贷余额和份额“双下降”的态势。2009年3月末,我国境内商业银行(包含国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、乡村商业银行和外资银行)不良告贷余额5495.4亿元,比年头削减107.7亿元;不良告贷率2.04%,比年头下降0.38个百分点。
分组织类型看,首要商业银行(国有商业银行和股份制商业银行)不良告贷余额4714.4亿元,比年头削减150.9亿元,不良告贷率2.02%,比年头下降0.43个百分点。其间,国有商业银行不良告贷余额4040.1亿元,比年头削减168.1亿元,不良告贷率2.30%,比年头下降0.51个百分点;股份制商业银行不良告贷余额674.3亿元,比年头增加17.3亿元,不良告贷率1.17%,比年头下降0.18个百分点。城市商业银行不良告贷余额509.2亿元,比年头增加23.9亿元,不良告贷率2.17%,比年头下降0.16个百分点。乡村商业银行不良告贷余额197.4亿元,比年头增加6.0亿元,不良告贷率3.59%,比年头下降0.36个百分点。外资银行不良告贷余额74.3亿元,比年头增加13.3亿元,不良告贷率1.09%。
要求:(1)依据上述材料剖析点评我国商业银行告贷财物的质量情况。
(2)商业银行为完成不良告贷余额和份额的下降,是怎么加强不良(问题)告贷办理的?