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江苏农信社招聘考试商业银行操练三十四

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一、填空(每空1分,共23分) 
1.欧美商业银行的打开基本上遵从着两大传统,即()()
2.商业银行以运营证券的规划,分为()()()
3.内源本钱支撑财物增加的局限性在于()()()
4.以动摇程度为根据,将银行存款分为()()() 
5.商业银行现金办理遵从()()()的准则。
6.顾客告贷首要分()()()三种类型。
7.银行信任具有三大首要功用()()()
8.巴塞尔委员会将表外事务分为()()()三类。
 
二、解说下列概念(每题2分,共10分) 
1.国家危险
2.告贷危险分类
3.财物负债办理
4.内部操控
5.易变性存款
 
三、比较剖析(每题5分,共15分) 
1.信誉告贷与确保告贷
 
 
 
 
2.中心本钱与隶属本钱
 
 
 
 
3.持续期缺口与本钱净值
 
 
  
 
四、简答下列问题(每题5分,共25分) 
1.金融债券的特色?
  
 
2.怎么剖析公司信誉?
  
 
3.商业银行危险的特色?
  
 
4.银行并购的动机?
  
 
5.商业银行在经济中的位置?
  
 
     
五、核算与剖析(每题6分,共12分) 
1.恒信租借公司与客户签定的租借项目概算本钱为10万美元,年租金率10%,租期3年,每半年末等额付出租金。请问每期租金及租金总额是多少?
 
 
 
 
2.居民余先生欲购买一套面积90平方米、价格20万元的商品房,并与开发商签定合同,正式向银行请求期限为10年的住宅典当告贷,利率确认为4%。假设首付款份额为30%,作为客户司理,请你奉告余先生该笔告贷的最高额度以及每期还款额度。[(1.0033)120=1.4849]
 
 
  
 
     
 
六、论说(二题选作一题,15分) 
1.从表外运营以及其他事务打开看我国银作业的竞赛力。
 
 
 
 
2.财物证券化的机制及其效果,对国内银行运营实践的影响。
 
 
  
 
     
 
 
 
 
 
 
 
模仿试题六答案
一、 填空
第1 空 英式短期融资传统
第2 空 德式归纳运营传统
第3 空 德国万能银行
第4 空 英国万能银行
第5 空 美国功用银行
第6 空 适度本钱金数额
第7 空 银行创利才能
第8 空 银行股利方针
第9 空 易变性存款
第10 空 准变性存款
第11 空 稳定性存款
第12 空 总量适度
第13 空 当令调理
第14 空 安全确保
第15 空 居民住宅告贷
第16 空 非住宅告贷
第17 空 信誉卡告贷
第18 空 财政办理
第19 空 融通资金
第20 空 信誉服务
第21 空 担保和相似的或有负债
第22 空 许诺
第23 空 与利率和汇率相关的项目
 
二、 解说下列概念
1.国家危险:指与告贷人所在国的经济、社会和政治环境方面有关的危险。(1”)当向外国政府供应告贷时,因为这种告贷一般没有担保,当告贷国的经济和政治发作严峻危机或动摇时,就或许发作告贷违约的危险。(1”)
2.告贷危险分类:银行信贷办理人员,或监管当局检查人员,归纳能取得的悉数信息,(1”)并运用最佳判别,根据告贷的危险程度,对告贷质量做出点评,以树立足够的告贷丢失预备。
3.财物负债办理:在融资方案和决议计划中,银行自动使用对利率改变灵敏的资金,(1”)协谐和操控资金装备状况,使银行保持一正的净利息差额和正的本钱净值。
4.内部操控:内部操控作为完好的财政和其他操控系统,包含安排结构、办法程序和内部审计。(1”)它由办理当局根据总体方针树立。(1”)
5.易变性存款:首要指活期存款。(1”)因为这类存款是实际的购买和付出手法,客户随时有或许向银行提现和转帐,因此这类存款的稳定性最低。(1”)
 
三、 比较剖析
1.信誉告贷与确保告贷。前者以告贷人的资信为根据发放告贷,后者以告贷人和确保人的资信为根据发放告贷。(2”)前者无需担保,后者要求担保,且以确保人的资信作担保。前者手续简洁,只需检查告贷人的归还才能;后者相对杂乱,银行既要检查告贷人也要检查确保人的担保才能。(3”)
2.中心本钱与隶属本钱。中心本钱包含,一般股实收本钱、永久性非累积优先股、揭露储藏。中心本钱≥总本钱的50%,要扣除商誉。(2”)隶属本钱包含,未揭露储藏①、本钱重估储藏、一般预备金③、债款性质的本钱东西、次级长时间债券。隶属本钱<总本钱的50%,①不能超过隶属本钱的45%,③不能超过危险财物的1.25%。(3”)
3.持续期缺口与本钱净值。持续期缺口与本钱净值:通过相机调整财物负债结构,使银行操控或完成一个正的权益净值,下降出资、融资的利率危险。(2”)
Dgap =DA – μDL (μ>0 ) (1-μ) DNW = DA – μDL持续期缺口为正,利率上升,净值价格下降;利率下降,净值价格上升。持续期缺口为负,净值价格与利率同向变化。持续期缺口为零,净值价格变化不受利率动摇影响。(3”)
 
四、 简答下列问题
1.金融债券的特色。比较存款有优势,筹资意图、筹资机制、筹资功率、资金稳定性、资金流动性等均不同。(3”)比较存款局限性,筹资的自主性不强、筹本钱钱较高、流动性受商场水平约束。(2”)
2.怎么剖析公司信誉。以信誉六C准则为教导。剖析公司财政报表,剖析公司财政比率,剖析公司现金流量。(2”)剖析公司非财政要素,作业剖析(作业竞赛、作业周期、作业壁垒、作业法规)办理剖析(安排形式、公司办理、办理层本质和稳定性)产品剖析(商场占有率、出售增加率) 担保剖析(作为第二还款来历)还款志愿剖析。(3”)
3.商业银行危险的特色。客观性,投机性,外部性,隐蔽性,突发性。(5”)
4.银行并购的动机。寻求规划打开,便于满意、完成协议规则,削减破坏性。(2”)寻求协同效应,运营协同效应 (发生规划经济;优势互补,增强实力); 财政协同效应(合理避税)(2”)办理层利益驱动。(1”)
5.商业银行在经济中的位置。商业银行是整个经济活动的中枢,(1”)商业银行事务对社会钱银供应具有重要影响(1”),商业银行成为社会经济活动的信息中心,(1”)商业银行成为微观经济方针施行的重要途径和根底,(1”)商业银行成为社会本钱运动的中心。(1”)
 
五、 核算与剖析
1.剖析(2”),每期租金=19700美元(2”),租金总额=118200美元(2”)
2.剖析(2”),告贷额度=14万(2”),每期还款额=1414元(2”)
 
六、 论说题
第一题
(1)西方银行表外事务打开给本乡银行以下启示,表外事务运营办理水平联络银行服务水准的凹凸,联络银行竞赛胜败;表外事务收益在银行运营方针收益中占有重要位置,表外事务打开的根本确保在于强化内部办理。(3”)本乡银行打开表外事务局势急迫,需求更新运营思想,进步技能手法,培育新式金融人才;本乡银行打开表外事务的战略,稳固完善传统表外事务,要点打破衍生东西事务,逐渐兴办以融资为意图的表外事务。(3”)
(2)银行打开租借事务的含义。银行资金雄厚,组织兴旺,客户资源很多,技能设备先进,人才信息优势,必将促进租借商场繁荣;有利银行财物多样化,涣散出资危险,拓展中间事务,强化服务功用。(3”)
(3)银行司理信任的含义。信任与私家银行事务;信任事务标准运营,法令支撑与理性监管,合规运营的准则要求。(3”)
(4)署理事务促进银行打开,发挥银行资源优势,增加银行资金来历,创始服务收益途径;出资银行事务有利于银行打开新客户,拓展服务(公司理财)途径,发明丰盛收入。(3”)
第二题
1.财物证券化。商业银行在发放告贷后,通过必定的技能处理把告贷重新组合,并由这些告贷支撑发行银行债券。(2”)
2.财物证券化机制。LO将重组后的告贷出售给TC,并把告贷从表内→表外; TC帮U发行债券,代表IN审计LO状况;LO向CE购买信誉证或稳妥以进步信誉,使债券对出资者具有吸引力;TC还需求RA对买卖进行评级,以确认告贷质量、CE的本钱强度和买卖结构;U从TC购买债券,然后出售给出资者;LO向告贷人收取本息,扣除服务费,转给TC,TC转给IN。(7”)
3.财物证券化的效果。资金来历多样化,下降融本钱钱,有助于本钱办理,发生服务费收入,下降利率危险。(3”)
4.国内银行信贷财物证券化有必要考虑本钱和规划效益,能够证券化的告贷组合有限,财物证券化后的追索权问题。(3”)
 

 

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