江苏农信社考试商业银行模仿试卷(1)
《商业银行事务与运营》试卷参考答案
一、 单项挑选题(每题1分,共20分)
1.C 2.D 3.C 4.A 5.C 6.C 7.B 8.A 9.A 10.C
11.B 12.A 13.C 14.B 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.C
二、不定项挑选题(每题1分,共10分)
1.ABCD 2.ABE 3.ABCDE 4.BCD 5.ABCE 6.ABCDE 7.CDE 8.ABCDE 9.AD 10.ABCD
三、判断题(对的打√,错的打×。每题1分,共8分)
1.√ 2.× 3.× 4.× 5.√ 6.× 7.× 8.×
四、术语比较(每题5分,共15分)
1.信誉危险和操作危险
信誉危险是指告贷人不能按事前达到的协议履行义务的潜在可能性。(2分)
操作危险指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事情所形成丢失的危险。(2分)
信誉危险首要存在于买卖性事务中,操作危险则遍及存在于各项事务和各办理环节。(1分)
2.典当告贷和质押告贷
典当告贷是指告贷人或第三人不搬运产业占有权的情况下,将该产业作为债务的担保而发放的告贷。(2分)
质押告贷指告贷人或第三人将其动产或权力移送银行占有,将该动产或权力作为债务的担保而发放的告贷。(2分)
两者都是物的担保,但产业规模不同、占管方法不同、合同收效条件不平等。(1分)
3.利率敏感性缺口与久期
利率敏感性缺口是指利率敏感性财物与利率敏感性负债之间的差额。(2分)
久期是指固定收入东西的一切预期现金流入量的加权均匀时刻。(2分)
两者都是利率危险的方针,缺口越大利率危险越大。前者是考虑利率改变对利率敏感性财物与利率敏感性负债的影响,后者是考虑利率改变对银行净值的影响。(1分)
五、简述题(每题5分,共20分)
1.怎么了解
商业银行的运营准则?
商业银行的运营准则即三性准则:安全性、流动性和效益性。(1分)
安全性指商业银行应尽力躲避不确定的要素的影响,确保稳健运营和打开。(1分)
流动性即能够随时满意客户提现和必要的告贷要求的才能。(1分)
盈余性即商业银行以赢利最大化,股东报答最大化为内涵运营动力和运营方针。(1分)
三准则之间既一致又对立。(1分)
2.怎么剖析告贷企业的还款才能?
影响企业未来还款才能的要素首要有财政情况、现金流量、信誉支撑以及非财政要素。
榜首还款来历:财政剖析——盈余才能、营运才能、偿债才能(1分)
现金流量——运营活动现金流量、出资活动现金流量、筹资活动现金流量(1分)
第二还款来历:信誉支撑——担保(2分)
非财政要素剖析——作业危险、运营危险、办理危险、天然社会要素(1分)
3.简述个人住宅告贷的基本要求。
有合法的身份;有安稳的收入,信誉好,有还贷才能;有合法有用的购买住宅的合同、协议;有房价款30%以上的自筹资金;有银行认可的担保。(每小点1分)
4简述《新巴塞尔本钱协议》的首要精力及对我国银作业危险本钱监管的含义。
《新巴塞尔本钱协议》的首要精力是银行危险监管的三大支柱。
榜首支柱是最低本钱要求;第二支柱是监管当局的监督查看;第三支柱是商场纪律。(3分)
对我国银作业危险本钱监管的含义:新的最低本钱要求似的我国银作业本钱金缺乏的问题愈加杰出,
内部评级法的提出促进我国折寿树立晚上的银行内部危险评级系统,对银行危险办理的扩大引导咱们从单一的信誉危险办理转向全面的危险办理。(2分)
六、核算剖析题(12分)
1.本钱率的核算(9分)
(1)存款资金的本钱率=存款资金本钱/存款资金总额= 10.7÷220=4.86%(3分)
(2)悉数资金的本钱率=资金本钱总额/资金总额= 12.7÷250=5.08%(3分)
(3)可用资金本钱率=资金本钱总额/可用资金总额= 12.7÷206=6.17%(3分)
2. 影响银行加权均匀本钱变化的要素:利率、其他本钱率、负债结构和可用资金比率。(3分)
七、归纳剖析题(15分)
1.依据上述材料剖析点评我国
商业银行告贷财物的质量情况。(5分)
关键:我国商业银行告贷质量不断提高,但国有银行与股份制银行、国内银行与外资银行间还有距离。
2.为完成不良告贷余额和份额双下降,商业银行怎么加强不良(问题)告贷办理?(10分)
包含不良告贷的及时发现、及不良告贷的处理、丢失告贷及时核销等。(学生答题可自由发挥,没捉住关键者恰当扣(8-1分)